Heute ist es gängige Praxis, dass Verbraucher größere und kleinere Anschaffungen mithilfe von Krediten finanzieren.
So bekommt man einen günstigen Kredit
Viele Banken bieten günstige Kredite zur freien Verwendung oder zweckgebunden an, mit denen das neue Auto, Möbel, Urlaubsreisen, Schönheitsoperationen oder das Studium finanziert werden können. Dadurch werden Verbraucher in die Lage versetzt, sich gegen einen geringen Aufpreis Wünsche sofort zu erfüllen, ohne vorher lange Sparen zu müssen. Obwohl es ganz einfach erscheint und die Kredite auch online beantragt werden können, gibt es einiges zu beachten, wenn der Kredit wirklich günstig sein soll.
Günstige Kredite bei den Direktbanken
In der Regel werden die günstigsten Kredite über die Direktbanken, die ohne Filialnetz auskommen, angeboten. Das ist durch die andere Kostenstruktur möglich. Bei den Direktbanken ist der Ratenkredit mittlerweile ein standardisiertes Bankprodukt, dass automatisch mit entsprechender Software bearbeitet wird.
Das führt bei den Banken zu Kosteneinsparungen, die zum großen Teil direkt an die Kunden weitergegeben werden, indem die Kredite mit niedrigen Zinsen und oft auch ohne Bearbeitungsgebühren vergeben werden.
Wer einen günstigen Kredit bei einer Direktbank aufnimmt, muss im Gegenzug allerdings auf Beratung verzichten. Das sollte heute nicht mehr das Problem sein. Viele Informationen, die Sie brauchen, um einen günstigen Kredit aufzunehmen, finden Sie auf unseren Ratgeberseiten. Hier widmen wir uns ausführlich den Themen Kredit, Zinsen, Kosten und was sonst noch dazugehört. Hier können Sie Kreditangebote unterschiedlicher Banken miteinander vergleichen und Tipps und Hinweise nachlesen, die wichtig sind, wenn es darum geht, beim Kreditaufnehmen Geld zu sparen.
Der Kreditvergleich ist wichtig
Wird auf den Kreditvergleich verzichtet, vergibt man die Chance, selbst beim Schuldenmachen noch Geld zu sparen. Über einen Kreditvergleich gelingt es auch einem weniger krediterfahrenen Verbraucher, die besten Angebote auf einen Blick zu sichten und dabei einen Kredit zu finden, der ganz besonders günstig ist oder sich durch die allgemein hervorragenden Konditionen von den anderen Angeboten abhebt. Wird dann noch der Kreditrechner genutzt, mit dem sich jeder Verbraucher ganz individuell seinen Wunschkredit zusammenstellen kann und durch freie Wahl der Laufzeit, die Rate entsprechend seinem Budget gestaltet, kann anschließend der Kreditantrag direkt aus dem Portal an die Bank gesendet werden, ohne dass eine Beratung durch einen Bankberater überhaupt notwendig wäre.
Günstige Kredite – ein Portal wie dieses – hat es sich ohnehin zur Aufgabe gemacht, mit seinen umfangreichen Informationen zum Thema Kredit, Zinsen und Schulden den Verbraucher aufzuklären, beziehungsweise ihn mit Informationen zu versorgen, die von allgemeinem Interesse sind. Das Beratungsgespräch in der Bank ist in vielen Fällen ohnehin nur eine Farce. Der Bankberater handelt immer im Interesse der Bank, wenn das mit den Interessen des Kunden kollidiert, hat der Kunde das Nachsehen.
Was bei einem Kreditvergleich beachtet werden muss
Wer einen Kreditvergleich anstellt, wird denken, das ist doch einfach, ich achte auf den effektiven Jahreszins und da, wo er am niedrigsten ist, stelle ich den Kreditantrag. So einfach ist es in den meisten Fällen aber nicht. Der effektive Jahreszins ist zwar eine Größe, die Kredite vergleichbar macht, weil im effektiven Jahreszins neben den Zinsen auch die Kreditnebenkosten enthalten sind. Aber wenn die Zinsen bonitätsabhängig sind, ist der beworbene Zins nie der, den ein Kreditnehmer tatsächlich bekommt. Bei Kreditangeboten mit bonitätsabhängigen Zinsen muss man sich vorab ein persönliches Angebot einholen, wenn man erfahren will, wie hoch die Zinsen tatsächlich sind.
Darüber hinaus sollte beachtet werden, ob die Möglichkeit besteht, den Kredit vorzeitig kostenfrei abzulösen und ob Sondertilgungen möglich sind, ohne dass Zusatzkosten entstehen.
Die eigene Kreditwürdigkeit bewerten
Günstige Kredite werden noch günstiger, wenn die Kreditwürdigkeit des Kunden besonders gut ist. Kreditantragsteller mit einer 1A-Bonität bekommen den Kredit zu niedrigsten Zinsen. Leider wissen viele Verbraucher nicht einmal, was in ihrer Schufa Auskunft steht und wie die Bonität bewertet wird. Von daher ist es angebracht, sich einmal jährlich bei der Schufa kostenlos eine Eigenauskunft anzufordern und bevor ein Kreditantrag gestellt wird, die Haushaltsrechnung selbst zu machen. Ist die Schufa in Ordnung und das frei verfügbare Einkommen ausreichend, lässt sich einschätzen, ob die Bank einen Kredit bewilligen wird, oder zusätzliche Sicherheiten fordert.
Günstige Kredite bekommen die Kunden, deren Bonität entsprechend gut bewertet wird. Sobald an der Bonität etwas auszusetzen ist, steigen die zu zahlenden Zinsen oder der Kredit wird nur bewilligt, wenn andere Sicherheiten gestellt werden. Vor jedem Kreditantrag sollte sie Frage, ob man sich den Kredit leisten kann und ob die Raten jeden Monat pünktlich gezahlt werden können, persönlich geklärt sein.
Achtung Schuldenfalle
Günstige Kredite verführen die Verbraucher, sich Wünsche, die eigentlich auch warten können. Mithilfe von Krediten gleich zu erfüllen. Dabei ist die Gefahr groß, sich zu verschulden. Insbesondere dann, wenn die Einkommensverhältnisse nur durchschnittlich sind. Ein Kredit ist zwar vorerst nur eine Verbindlichkeit und wird auch als solche betrachtet, solange die Raten pünktlich gezahlt werden. Aber ein, zwei oder mehrere Kredite können auch ganz schnell in die Überschuldung mit allen Konsequenzen führen. Von daher ist Vorsicht geboten. Kredite sollten nicht leichtfertig aufgenommen werden.