Kredite ohne Schufa sind eher die Ausnahme als die Regel. Kredite, bei denen die Schufa Auskunft keine Rolle spielt, werden von deutschen Banken nicht vergeben.
Schufafreie Kredite sind nicht schwer zu finden
Sie können vom Kreditsuchenden auch nicht direkt bei einer ausländischen Bank beantragt werden, sondern nur über einen Kreditvermittler. Von daher besteht auch nicht die Möglichkeit des kostenlosen Kreditvergleichs, weil solche Vergleichsmöglichkeiten online nicht geboten werden. Wer vergleichende Angebote möchte, muss, um einen günstigen Kredit ohne Schufa aufzunehmen, bei mehreren Kreditvermittlern ein persönliches Angebot anfordern und diese Angebote dann miteinander vergleichen. Der direkte Weg zum schufafreien Kredit geht nur über einen Kreditvermittler. Entsprechend oft ist die Werbung zu finden, in der Kreditvermittler den Kredit auch in schwierigen und aussichtslosen Fällen versprechen. Aber meistens können diese Werbeversprechen nicht gehalten werden, denn auch für den Kredit ohne Schufa muss man kreditwürdig sein. Einigen der Kreditvermittler geht es auch weniger darum, den Kredit ohne Schufa zu vermitteln, sondern viel eher darum, Kreditsuchenden, die keine Kredit bekommen, Lebensversicherungen, Bausparverträge und andere Dinge zu verkaufen, aus denen sie Provision kassieren.
Den richtigen Kreditvermittler auswählen
Wer bei deutschen Banken aufgrund seiner negativen Schufa keinen Kredit bekommt, oder wer einen Kredit aufnehmen möchte, von dem eine andere Bank nicht erfahren soll, sollte sich an eine renommierte Kreditvermittlung mit entsprechender Reputation – wie zum Beispiel Bon Kredit oder Creditolo wenden. Diese Unternehmen arbeiten seriös und sagen auch im Vorfeld, dass es nicht möglich ist, einen Kredit ohne Schufa an Jedermann zu vermitteln.
Die schufafreien Kredite werden von ausländischen Banken, die meisten in der Schweiz ansässig sind, vergeben. Auch wenn die ausländischen Banken auf die Schufa Auskunft verzichten, muss der Kreditnehmer trotzdem Sicherheiten stellen. Für einen Kredit ohne Schufa ist es von daher zwingend, dass der Kreditnehmer ein festes Arbeitsverhältnis mit regelmäßigem Einkommen nachweist. Arbeitslose, Hartz IV Empfänger aber auch Studenten, Auszubildende und Rentner ab einem bestimmten Alter und Selbstständige haben keine Chance, einen Kredit ohne Schufa zu bekommen.
Der Kreditbetrag ist genau festgelegt
Neben den Grundvoraussetzungen, die erfüllt sein sollten, wenn ein Kredit ohne Schufa beantragt wird, muss man auch wissen, dass der Kreditbetrag vorab genau festgelegt ist und nicht frei gewählt werden kann. Der schufafreie Kredit ist auf 3.500 Euro begrenzt.
Ein Kredit ohne Schufa ist schon allein wegen der geringen Kreditsumme nur dann geeignet, wenn der Kreditbedarf in dieser Größenordnung liegt. Die Konditionen, zu denen die schufafreien Kredite vergeben werden, sind so unterschiedlich wie die Banken, die sie vergeben. Wenn man auch hier die Angebote vergleichen möchte, kommt man nicht umhin, sich an mehrere Kreditvermittler zu wenden, sich Angebote erstellen zu lassen und diese dann einem Vergleich zu unterziehen. Kredite ohne Schufa kosten nicht nur Zinsen und Bearbeitungsgebühren. Zusätzlich zu den üblichen Kreditkosten kommen dann noch die Kosten für die Vermittlung – die Provision für den Kreditvermittler. Aber die Provision muss nicht direkt bezahlt werden, sondern die Kosten werden auf die monatliche Rate umgelegt.
Grundsätzlich lässt sich feststellen, dass Kredite ohne Schufa immer teurer sind als Kredite in gleicher Höhe von deutschen Banken. Einerseits sind die Zinskonditionen meistens schlechter und andererseits kommt die Vermittlungsgebühr dazu.
Fazit
Kredit ohne Schufa ist kein Kredit für Jedermann. Einen Kredit ohne Schufa sollte man wirklich nur dann aufnehmen, wenn es keine Alternative gibt oder wenn es sehr wichtig ist, einen Nebenkredit zu haben und die Schufa sauber zu halten, weil beispielsweise eine Immobilienfinanzierung geplant ist oder ein Beamtendarlehen aufgenommen werden soll.