Wichtige Informationen im Kreditvertrag

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Die Entscheidung, ob ein Kreditangebot günstig oder weniger günstig ist, basiert auf dem effektiven Jahreszins, der im Kreditvergleich die wichtigste Vergleichsgröße darstellt. Aber es sagt bei Weitem nicht alles über ein Kreditangebot aus.

Darauf sollten Sie achten

Von daher ist es schon sehr wichtig, dass Kreditnehmer einen Blick in den Kreditvertrag werfen, alles genau durchlesen und auch das Kleingedruckte beachten. Vor allem geht es darum, sich einen Überblick über die Höhe der Bearbeitungsgebühren, die Kosten bei vorzeitiger Kündigung, bei Sondertilgungen oder Ratenaussetzungen anzusehen. Obwohl es heute schon viele Banken gibt, die auf Bearbeitungsgebühren völlig verzichten, gibt es auch immer noch Banken, die sogar drei Prozent vom Nettokreditbetrag verlangen.

Wir haben das hier gesehen und an Sie gedacht:

Netbank

Postbank

ING-DiBa

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Die Gebühr ist doch im effektiven Jahreszins enthalten, werden Sie als aufmerksamer Verbraucher denken – und da haben Sie recht. Aber was Sie vielleicht nicht wissen ist, dass die Bearbeitungsgebühr eine sogenannte Einmalgebühr ist, die nicht erstattet wird, wenn der Kredit vorzeitig abgelöst wird.

 

Kredit ohne Bearbeitungsgebühren bevorzugen

Wenn Sie einen Kreditvergleich anstellen und gleichwertige Angebote haben, sollten sie bei der Entscheidung darüber, bei welcher Bank der Kreditantrag gestellt wird, darauf achten, dass Sie die Bank wählen, die den Kredit ohne Bearbeitungsgebühren vergibt. Da machen Sie erstmal grundsätzlich nichts falsch und haben später den Vorteil, wenn Sie vorzeitig ablösen, dass die nicht in Anspruch genommenen Zinsen zurückgerechnet werden. Bei einer Bearbeitungsgebühr von 2 Prozent auf 20.000 Euro Kredit sind es 400 Euro, die für immer verloren sind, wenn der Kredit nach kurzer Zeit abgelöst wird.

Es gibt Kreditangebote – das sind allerdings Ausnahmen – da sind die Kosten für die Gebühren höher als die Kosten für die Zinsen. Solche Angebote sollten Verbraucher aus Prinzip nicht annehmen.

Kosten für Sondertilgungen und vorzeitige Tilgung

Es gibt Banken – und denen sollte auch der Vorzug gegeben werden, die verlangen weder für außerplanmäßige Sonderzahlungen noch bei vorzeitiger Tilgung irgendwelche Gebühren, wobei es ihnen der Gesetzgeber allerdings ausdrücklich erlaubt. Eine Bank, die freiwillig verzichtet, kommt ihren Kunden somit sehr entgegen. Bei manchen Banken sind Sonderzahlungen kostenlos möglich, aber bei vorzeitiger Tilgung wird die Vorfälligkeitsentschädigung berechnet.

Dieser Fakt kann eine Rolle spielen, wenn eine vorzeitige Tilgung im Rahmen einer Umschuldung erfolgt. Wenn die Umschuldung angestrebt wird, um geringere Kreditkosten zu haben, macht das meistens nur Sinn, wenn keine Gebühren erhoben werden.

Aber auch andere zusätzliche Entgelte, die vonseiten der Banken verlangt werden, verteuern den Kredit. Banken berechnen zum Beispiel eine Gebühr dafür, wenn der Ratenplan geändert wird, weil eine Rate ausgesetzt wird. Diese Gebühren werden Verwaltungspauschale oder Bearbeitungspauschale genannt. Besonders dreist sind solche Gebühren, wenn ohnehin eine Bearbeitungsgebühr erhoben wird.

Für jeden Kreditnehmer ist es wichtig, schon vor seiner Unterschrift unter einen Kreditvertrag zu wissen, was im einen oder anderen Fall an Kosten auf ihn zu kommt. Manch offensichtlich günstiges Kreditangebot wird ungünstig, denn die Nebenkosten summieren sich auf einen ordentlichen Betrag, der sich besonders bei kleineren Kreditsummen deutlich bemerkbar machen kann.

Die versteckten Kosten in einem Kredit – zu denen auch die Kosten für die Restschuldversicherung gehören treiben die eigentlichen Kosten für einen Kredit in die Höhe und machen aus einem augenscheinlich günstigem Kredit ein richtig teures Geschäft, an dem die Bank gut verdient und der Kreditnehmer über den Tisch gezogen wird.

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