Wenn Selbstständige und Freiberufler günstig Kredit aufnehmen wollen, beginnt in aller Regel eine lange Odyssee, weil es nicht so einfach ist. Viele Banken vergeben ihre Kredite nur an private Kunden mit einem regelmäßigen Einkommen aus einer Festanstellung, an Beamte oder Rentner.
So bekommen auch Selbstständige gute Konditionen
Selbstständige und Freiberufler werden von vornherein ausgeschlossen. Besonders schwierig ist es einen Kredit zu bekommen, wenn die Selbstständigkeit noch nicht so lange besteht und man gerade dabei ist, sich die Existenz aufzubauen. So müssen Selbstständige, die einen Kredit aufnehmen wollen, sich mit sehr wenigen Angeboten zufriedengeben, was ihnen den Vergleich leichter macht. Die Angebote sind in aller Regel von den Konditionen her nicht so günstig, wie für Privatpersonen.
Welche Unterlagen Selbstständige einreichen müssen
Das eigentliche Problem der Selbstständigen liegt darin begründet, dass sie kein regelmäßiges Einkommen in Form einer Verdienstabrechnung nachweisen können. Nichtsdestotrotz kann sich aber auch jeder Selbstständige darauf vorbereiten, der Bank bei der ein günstiger Kredit aufgenommen werden soll, das gewünschte Material zur Verfügung zu stellen, dass benötigt wird, um eine Kreditentscheidung zu treffen.
Neben einer BWA, die den letzten Jahresabschluss nachweist und dem aktuellsten Einkommenssteuerbescheid sollte auch eine aktuelle BWA sowie eine Ermächtigung zur Erteilung der Bankauskunft zur Verfügung gestellt werden. Beschleunigen lässt sich die Entscheidung auch, wenn der Selbstständige die Bankauskunft seiner Hausbank bereits im Vorfeld besorgt hat und gleich mit den geforderten Zahlen einreicht.
Eine ordnungsgemäße Buchhaltung, die regelmäßige Zahlungseingänge deutlich macht, kann wesentlich dazu beitragen, dass die Kreditentscheidung schneller getroffen wird.
Banken wollen Sicherheiten
Mit der Kreditvergabe an Selbstständige halten sich die Banken nicht grundlos bedeckt. Allen Erfahrungen nach scheitern viele Existenzen und die Kreditausfälle sind bei Selbstständigen deutlich häufiger als bei Privatpersonen. Deswegen sichern Banken sich ab, ein pfändbares Einkommen kann ja nicht nachgewiesen werden.
Selbstständige und Freiberufler, die verheiratet sind oder in einer festen Beziehung leben, erhöhen ihre Chancen auf einen günstigen Kredit, wenn sie den Kreditantrag zusammen mit dem Partner stellen, der dann aber im Idealfall eine gut bezahlte Festanstellung hat oder vielleicht sogar Beamter ist.
Wer keinen geeigneten Bürgen oder Mitantragsteller benennen kann, muss sich um andere Sicherheiten bemühen. Neben dem Grundschulddarlehen, einem Versicherungsdarlehen oder einem Wertpapierkredit (der natürlich voraussetzt, dass man Eigentum, eine Lebensversicherung und Wertpapiere hat) besteht auch die Möglichkeit, sich das notwendige Geld von Freunden oder Verwandten zu leihen.
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Eine gute Alternative zum Kredit von der Bank stellt auch ein Kredit von privat dar. Social Lending liegt im Trend und der Kreditmarktplatz Smava hat sich schon seit längerer Zeit auch gegenüber den Selbstständigen geöffnet. Hier kommt das Geld nicht von einer Bank, sondern von privaten Investoren, denen es in erster Linie darum geht, mit ihrem Kapital eine möglichst hohe Rendite zu erzielen. Bei Smava haben Selbstständige gute Chancen, einen günstigen Kredit zu fairen Konditionen zu bekommen.