FAQ – Günstige Kredite

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FAQ

 

Wer seinen Kredit bei einer Direktbank beantragt, hat keinen Bankberater, der befragt werden kann. Als Service für Sie haben wir häufig gestellte Fragen aufgeführt und mit den entsprechenden Antworten veröffentlicht.

 

Dauert es lange, bis der Kredit ausgezahlt wird?

Vom Tag der Antragstellung bis zur Auszahlung vergehen im Durchschnitt vier bis sieben Tage. Wie lange genau, ist abhängig von der Bank und von Postlaufzeiten. Der schnelle Weg zum Kredit führt über den Online-Antrag.

Es gibt Banken, die gegen Gebühr eine Blitzauszahlung veranlassen. In diesen Fällen wird der Kreditbetrag am Tag der Genehmigung auf das Girokonto des Kreditnehmers überwiesen.

 

Welche Unterlagen werden benötigt?

Die Legitimation erfolgt bei Onlinekrediten mit Hilfe des Post Ident Verfahrens. Der entsprechende Coupon wird mit den Antragsformularen ausgedruckt und muss zusammen mit Reisepass oder Personalausweis in einer Filiale der Post vorgelegt werden.

Darüber hinaus werden aktuelle Lohn- bzw. Verdienstabrechnungen (letzte 2-3 Monate angefordert, Kontoauszüge in loser Folge der letzten drei Monate und/oder eine Kopie des Anstellungsvertrages oder andere Bescheinigungen.

Selbstständige und Freiberufler müssen aktuelle Einkommenssteuerbescheide und eine BWA mit den Vertragsunterlagen einreichen.

 

Kann ich die Schufa Klausel einfach streichen?

Wer im Vertrag die Schufa-Klausel streicht, kann davon ausgehen, dass der Kredit nicht ausgezahlt wird. Das Einholen der Schufa Auskunft ist eine Grundvoraussetzung, die jeder Kreditnehmer gestatten muss.

Lediglich wenn explizit ein Kredit ohne Schufa über einen Kreditvermittler angefragt wird, entfällt die Schufa Klausel. Aber auch hier empfehlen die Vermittler, diese nicht zu streichen.

 

Muss die Restschuldversicherung zwingend abgeschlossen werden?

Nein keineswegs. Kreditvertrag und Restschuldversicherung sind zwei unabhängige Verträge. Banken ist es nicht gestattet, den Abschluss einer Restschuldversicherung an die Genehmigung zu koppeln. Lassen Sie sich nicht zum Abschluss der Restschuldversicherung überreden, wenn nicht wirklich Bedarf besteht.

 

Unter welchen Voraussetzungen bekomme ich Kredit?

Die Frage lässt sich einfach beantworten – Sie müssen kreditwürdig sein. Das heißt, Sie müssen ein ausreichend hohes pfändbares Einkommen nachweisen und eine einwandfreie Schufa Auskunft haben. Oft wird auch erwartet, dass der Kreditnehmer in einem nicht selbstständigen festen Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit steht.

 

Kann ich mit den Raten aussetzen?

Einigen Banken halten diese Option im Kreditvertrag offen. In solchen Fällen haben Kreditnehmer einmal jährlich die Möglichkeit, eine Rate nicht zu zahlen, müssen das aber innerhalb einer bestimmten Frist ankündigen. Die ausgesetzten Raten werden an die Laufzeit angehängt. Die dadurch entstehenden Mehrkosten sind im Effektivzins bereits enthalten.

 

Wird der Kredit auf Antrag gestundet?

Auf Antrag sind auch Stundungen möglich, wobei das immer nur mit ausdrücklichem Einverständnis der Bank erfolgen kann. Dafür werden zusätzliche Kosten erhoben.

 

Was passiert, wenn ich eine Rate nicht zahle?

Sobald Sie merken, dass Sie eine Rate nicht zahlen können, sollten Sie den Kontakt zum Kreditgeber suchen, um gemeinsam nach Lösungsmöglichkeiten zu suchen. So kann zum Beispiel eine Stundung vereinbart werden und damit eine Rücklastschrift und Mahnungen verhindert werden.

Ganz wichtig wird das Gespräch mit der Bank, wenn absehbar ist, dass mehrere Raten nicht gezahlt werden können, um eine Kreditkündigung zu verhindern.

 

Wie hoch ist die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung bei Sonderzahlungen und vollständiger Tilgung?

Kreditnehmer können ihre Kredite jederzeit kündigen beziehungsweise ganz oder teilweise zurückzahlen. Banken dürfen dann eine Entschädigung verlangen, deren Höhe im Vertrag geregelt ist. Es gibt viele Banken, die auf Zahlung von Vorfälligkeitsentschädigung verzichten. Wird sie verlangt, darf sie laut Gesetz nicht höher sein als 1,0 Prozent des Ablösesaldos (bzw. 0,5 Prozent, wenn die Restlaufzeit weniger als ein Jahr beträgt). Manche Banken stellen zusätzlich Verwaltungs- und Bearbeitungsgebühren in Rechnung.

 

Was ist der Unterschied zwischen Sonderzahlung und vorzeitiger Tilgung?

Bei vorzeitiger Tilgung wird der komplette Kreditbetrag abgelöst. Eine Sonderzahlung hingegen verringert die Restschuld und entweder die Ratenhöhe oder die Anzahl der noch zu zahlenden Raten. Einige Banken gestatten kostenlose Sonderzahlungen, erheben aber bei vorzeitiger Tilgung die Vorfälligkeitsentschädigung.

 

Bekommen Selbstständige und Freiberufler privat Kredit?

Auch Selbständige und Freiberufler bekommen Kredite, aber nur bei einigen wenigen Banken. Das Einkommen muss anhand von Steuerbescheiden, Jahresabschlüssen und betriebswirtschaftlichen Auswertungen nachgewiesen werden.

 

Kann man mit negativer Schufa Kredit bekommen?

Eigentlich ja, aber meistens nicht. Banken in Deutschland fragen die Schufa an, wer eine negative Schufa hat, bekommt nicht ohne Weiteres Kredit. Es sei denn, er kann andere Sicherheiten stellen. Darüber hinaus gibt es Kredite ohne Schufa aus dem Ausland, die über Kreditvermittler angefragt werden können.

 

Wird ein Kredit auch an Arbeitslose und Hartz IV Empfänger vergeben?

Grundvoraussetzung für jeden Kredit ist ein regelmäßiges und pfändbares Einkommen. Mit Arbeitslosengeld I kann man Kredit bekommen, wenn der Kredit nicht länger läuft, als das Arbeitslosengeld I gezahlt wird. Hartz IV Empfänger bekommen keinen Kredit.

 

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