Die Smava (Link: www.smava.de) GmbH mit Sitz in Berlin ist ausnahmsweise keine Bank, aber Kredit kann man über Smava sehr wohl bekommen. Unter der Bezeichnung Smava wird eine Perr2Peer-Kreditplattform betrieben.
So einfach bekommt man einen Smava Kredit
Wie auf einem virtuellen Marktplatz, vielleicht mit eBay, können Kreditinteressenten ein einstellen, dass sie einen Kredit brauchen und wofür. Parallel zu den Kreditinteressenten finden sich dann private Investoren auf der Plattform ein, die wiederum bereit sind, ihr Geld in bestimmte Projekte zu investieren, um damit Erträge zu erwirtschaften. Die Höhe der Zinsen bestimmt sich im Wesentlichen durch Angebot und Nachfrage. Ein persönlicher Kontakt zwischen Kreditnehmer und Investor entsteht aber nicht.
Das sind die Fakten zu Smava
- Hauptsitz: Berlin
- Gesellschafter: U. a. ECONA AG, M 10 GmbH
- Partner: Fidor Bank AG, Schufa AG, Intrum Justitia Gruppe (Spezialist f. Forderungsmanagement
- Bisher vermitteltes Kreditvolumen: 60 Mio. Euro
- Produkte: Peer2Peer-Kreditplattform
Smava – die etwas andere Bank
Für die formale Abwicklung der Kredite arbeitet Smava seit 2011 mit der mit der Fidor Bank AG zusammen, die die Kredite vergibt, aber ohne dafür einen Preisaufschlag zu erheben, an die Investoren/Anleger weiterverkauft. Zu den Abwicklungsprozessen gehören einerseits Geldanlage durch die Investoren und die Auszahlung der Kredite und andererseits auch die Schufa Abfrage und der Einzug der Raten.
Alle Transaktionen unterliegen dabei dem deutschen Bankgeheimnis. Wer bei Smava einen Kreditantrag stellt, wird im Prinzip genauso überprüft, wie eine Bank das tun würde. Nur mit dem Unterschied, dass es nicht eine Bank ist, die den Kredit vergibt, sondern private Anleger, die sich dadurch eine höhere Rendite versprechen. Aber auch private Anleger brauchen die Sicherheit, dass sie ihr Geld wiederbekommen. Deswegen ist eine Voraussetzung für die Kreditvergabe ein ausreichend hohes Einkommen und eine saubere Schufa Auskunft.
Social Lending – ein neuer Trend auch in Deutschland
Das Konzept des „Social Lending“ geht auch auf dem deutschen Kreditmarkt auf und gewinnt immer mehr an Bedeutung. Erste Untersuchungen und Analysen weisen eindeutig darauf hin, dass vor allem Selbständige, Freiberufler und Senioren über Plattformen wie Smava einen besseren Zugang zu Krediten erhalten, als über Banken. Smava ist unter den Peer2Peer-Kreditplattformen der Pionier und konnte sich inzwischen am Markt etablieren. Auch die Stiftung Warentest spricht Empfehlungen für Smava aus.
Smava Kredite im Überblick
- Kredite von ab 1.000 bis 50.000 Euro
- Laufzeiten entweder 36 oder 60 Monate
- Bonitätsabhängige Zinsen und abhängig vom Angebot
- Bearbeitungsgebühr 2,5 Prozent (mindestens 40 Euro für 36 Monate Laufzeit)
- 3,0 Prozent und mindestens 60 Euro bei 60 Monaten Laufzeit. Die Gebühr wird vom Kreditbetrag abgezogen
- Vorzeitige Tilgung ohne Zusatzkosten zu jeder Zeit möglich
- Restschuldversicherung ist möglich
Smava ist keine Alternative für Menschen mit negativer Schufa Auskunft. Aber eine interessante Plattform für Menschen, die bei deutschen Banken nur unter Schwierigkeiten und zu relativ zu schlechten Konditionen einen Kredit bekommen wie das zum Beispiel bei Selbständigen oder auch Rentnern der Fall sein kann.
Die Plattform ist rundum empfehlenswert. Das Konzept von Smava überzeugte auch unabhängige Tester mehrfach. Allein Stiftung Warentest bewertet Smava seit vier Jahren in Folge positiv.