Wer selbstständig ist und einen Kredit aufnehmen möchte, wird die Erfahrung machen, dass für ihn ganz andere Regeln gelten als für private Verbraucher.
So bekommen Selbstständige ein Darlehen
Viele Banken, die ihre Kredite online vertreiben, bieten Kredit für Selbstständige erst gar nicht an. Und ist dann endlich eine Bank gefunden, die Kredit für Selbstständige anbietet, muss sich der Selbstständige darauf einrichten, dass er keinen Sofortkredit bekommt, sondern mit relativ langen Bearbeitungszeiten zu rechnen hat. Während der Kredit für Privatkunden heute ein standardisiertes Bankprodukt ist, dass bei den Banken automatisch mit entsprechender Software bearbeitet wird, muss ein Kredit für Selbstständige manuell bearbeitet werden und erfordert aufgrund der einzuholenden Auskünfte eine längere Bearbeitungszeit.
Wie Kreditanfragen von Selbstständigen bearbeitet werden
Ein privater Kunde stellt einen Kreditantrag, gibt sein Einkommen an und bekommt bei entsprechender Bonität innerhalb weniger Minuten eine Kreditentscheidung. Der Selbstständige hat keine Verdienstabrechnung und kein regelmäßiges Einkommen, deshalb muss seine Kreditwürdigkeit vonseiten der Bank aufwändig manuell geprüft werden.
Selbstständige müssen in der Regel den letzten Einkommenssteuerbescheid und eine aktuelle BWA einreichen. Darüber hinaus holen sich die Banken eine Bankauskunft bei der Hausbank des Kunden und fordern über eine Wirtschaftsauskunftei zusätzliche Informationen an. Bis alle Unterlagen zur Entscheidungsreife vorliegen, können gut zwei Wochen vergehen.
Wird der Kredit für einen Selbstständigen dann tatsächlich bewilligt, sind die Konditionen meist schlechter als bei Privatkunden, weil die Banken sich das höhere Risiko über höhere Zinsen bezahlen lassen.
Alternativen für Selbstständige
Wollen Selbstständige den Kredit für private Zwecke aufnehmen, um beispielsweise ein Auto oder neue Möbel anzuschaffen, kann es sinnvoll sein, den Kreditantrag gemeinsam mit dem Ehe- oder Lebenspartner einzureichen, wenn dieser im Angestelltenverhältnis beschäftigt ist.
Da Selbstständige in der Regel ohnehin nicht von schnellen Kreditentscheidungen der Direktbanken profitieren, kann es für Selbstständige auch von Vorteil sein, wenn sie sich mit ihrem Kreditgesuch von vornherein an ihre Hausbank wenden.